Étude SAS et ACFE (Association of CertifiedFraudExaminers) : principales tendances des technologies de lutte anti-fraude 2022

SAS s’est associé à L’ACFE (Association des examinateurs certifiés en matière de fraude) pour comprendre comment les nouvelles technologies sont utilisées par les organisations dans leur lutte contre la fraude. L’étude a été  menée 884 organisations dans le monde. Les répondants ont été invités à fournir des informations sur l'utilisation de diverses technologies par leur organisation dans le cadre de leurs stratégies anti-fraude.

Dans le monde, la lutte contre la fraude est une véritable bataille pour garder une longueur d'avance sur les fraudeurs, d'autant plus que les risques auxquels les entreprises sont confrontées aujourd'hui sont plus importants et persistants que jamais.

« L’étude a révélé que 97% ou plus des examinateurs de la fraude considèrent l’analyse comme un outil indispensable pour augmenter le nombre de fraudes évitées et améliorer la rapidité, l’efficacité et la précision de leurs programmes de détection de la fraude », annonce Yassine Chahbi, Manager Pre-sales Support chez SAS. Et d’ajouter, «Bien que ce soit un point de preuve impressionnant, il n’y a probablement pas de plus grand témoignage de l’immense valeur de l’analyse dans la lutte contre la fraude que les innovations et les succès de nos nombreux clients».

De l'analyse de données traditionnelle aux options émergentes telles que l'automatisation des processus robotiques et l'analyse de la vision par ordinateur, la technologie anti-fraude joue un rôle clé dans de nombreux programmes anti-fraude des entreprises.

Comment les entreprises utilisent la Data analytique dans leurs stratégies anti-fraude ?

La diversité des approches de l’analytique anti-fraude continue de croître. L’étude indique que les systèmes analytiques les plus couramment utilisés sontdes techniques éprouvéesgrâce auxquelles les entreprises ont réussi pendant des décennies. Plus de la moitié de celles-ci utilisent également les rapports d'exception et la détection d'anomalies, tout autant que la surveillance automatisée des drapeaux rouges et des règles commerciales dans le cadre de leurs programmes anti-fraude, faisant d'eux les deux approches les plus courantes. Avec des proportions de 13% et 17%, respectivement, des répondants s'attendant à adopter ces types d'analyses au cours des deux prochaines années. Par ailleurs l’étude indique que plus des deux tiers des entreprises vont utiliser ces techniques d'analyse anti-fraude d'ici 2023.

Par ailleurs, seulement 17% des programmes anti-fraude des entreprises utilisent actuellement l'intelligence artificielle ou l’analyse d'apprentissage automatique. En effet, ces techniques devraient connaitre la plus forte croissance, 26 % des organisations anticipant leur adoption ce type de technologie d'analyse dans les deux prochaines années.Bien que de nombreux acteurs répondants prévoient l'adoption d'autres approches analytiques dans les années à venir, l'utilisation de la plupart de ces initiatives est restée relativement stable depuis 2019.

Étant donné que les risques de fraude varient selon l'organisation, les domaines où l’analytique est  utilisée varie également. Les deux domaines présentant le plus de risque communs surveillés grâce à l’analytique sont les paiements frauduleux (43% des répondants) et les achats frauduleux (41% des répondants). Autres principaux domaines à risque de fraude où l’analytique est utilisée incluent le vol ou la fraude impliquant les paiements entrants (31%), les dépenses de voyages et divertissements (30 %) et la fraude sur les rapports financiers (30 %).

Analyser efficacementles données pour détecter les signes avant-coureurs de fraude implique souvent l'extraction de données provenant de multiples sources. La grande majorité des répondants dans l’étude (80%) incluent des données structurées internes dans système anti-fraude. Cela met en évidence que la plupart des organisations s'appuient fortement sur les approches et les données d'analyse traditionnelles pour piloter leurs programmes anti-fraude. En outre, certaines organisations apportent également des données provenant de sources externes sources, telles que les archives publiques (41%), les listes de surveillance des forces de l'ordre ou du gouvernement (31 %), les médias sociaux (29 %) et autres données tierces (25%).

Quelles autres technologies les organisations utilisent-elles dans leur lutte contre la fraude ?

Un logiciel de gestion permet aux équipes anti-fraude de suivre, rendre compte et conserver des informations sur les allégations de fraude et enquêtes. L’étude indique que 42% des organisations ont mis en place un logiciel de gestion, soit plus de la moitié des organisations étudiées n'utilisent pas de plateforme formelle pour gérer leurs processus de cas et leurs données.

Bien que des preuves liées à la fraude puissent être trouvées dans les dispositifs électroniques des employés, la majorité des organisations n'utilisent actuellement aucun logiciel d'investigation numérique pour collecter et capturer ces informations. Un peu moins de 30 % a adopté un programme à cet effet.

Les preuves provenant de sources en ligne, telles que des sites Web et des réseaux sociaux, peut être un élément essentiel de la construction d'une fraude. Un logiciel spécialisé peut être utilisé pour aider les enquêteurs en termes de confidentialité et conformité. Seulement un tiers des répondants à l’enquête utilisent actuellement ce type de logiciel. De plus, pour les organisations qui ont adopté un logiciel de capture de preuves en ligne, les outils les plus couramment utilisés sont des programmes développés interne à cet effet.

Tant que de nouvelles technologies émergent, certaines organisations ont tendance à les adopter rapidement, tandis que d'autres retardent ou refusent leur adoption pour diverses raisons. Ainsi, la biométrie physique est la nouvelle technologie la pluscouramment utilisée (34 %).  17 % des organisations entendent les adopter dans les 1 à 2 prochaines années. La vision par ordinateur est également commune, un cinquième des organisations utilisent déjà cette technologie et 18 % prévoient de l’adopter dans les deux prochaines années. La réalité virtuelle et augmentée est  actuellement l’outil le moins répandu. En outre, 62 % des organisations sondés par l’étude assurent qu’elles ne vont pas utiliser cette technologie dans leurs programmes anti-fraude.

Les freins à l’implémentation des nouvelles technologies anti-fraude.

L'adoption de nouvelles technologies dans une organisation peut s’accompagner de grands défis, à la fois dans les étapes de la planification et la mise en œuvre. Les  types de freins auxquels sont confrontés les répondants à l’enquête, dans le cadre de la mise en place de nouvelles technologies anti-fraude, concernent principalement le budget et les restrictions financières, avec 78 % des participants qui déclarent qu'il s'agit d'un problème majeur ou modéré au sein de leurs organisations. Ce frein est suivi par les défis liés à la mauvaise qualité ou à l'intégration des données (70 %) et les limitations liées aux compétences internes (69 %).

Il faut dire qu’au fur et à mesure que de nouvelles technologies sont adoptées et que l'utilisation des technologie est étendue, les organisations doivent généralement investir des ressources supplémentaires pour financer leurs stratégies. Bien que les préoccupations budgétaires soient le principal défi relevé par répondants, l’enquête montre que la majorité des organisations budgétisent déjà leur utilisation élargie de la technologie, 60 % s'attendant à une augmentation significative (17 %) ou légère (43 %) du budget de la technologie anti-fraude au cours des deux prochaines années.

Comment la crise sanitaire a affecté l’utilisation de la technologie anti-fraude chez les entreprises ?

Les perturbations causées par la pandémie ont entraîné une dépendance accrue à l'égard de la technologie chez les individus (travail à distance, commandes en ligne, télémédecine..). Ce nouveau système de vie a entrainé des effets notables sur les risques de fraude et les programmes anti-fraude. Plus de 40 % des entreprises ont indiqué que leur utilisation de l'analyse de données s’est légèrement accélérée (29%) ou significativement (14%) tout au long de cette période. Près de 30% ont vu une utilisation accélérée de la criminalistique numérique/e-discovery. À l'opposé, les systèmes de biométrie physique ont étéles plus négativement affectés par la pandémie, avec 15 % des répondants qui constatent une diminution de cet outil. La technologie la moins affectée parla pandémie était la blockchain, puisque 79 % des répondants n'ont constaté aucun changement dans  l’utilisation de cette technologie.

À propos de SAS :

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