Résultats au 31 décembre 2023 du groupe cih bank

Sous la Présidence de M. Lotfi SEKKAT, le Conseil d’Administration de CIH BANK s’est réuni le Mercredi 21 Février 2024 pour examiner l’activité et les résultats sociaux et consolidés du Groupe CIH BANK au 31 Décembre 2023, ainsi que les divers points inscrits à son ordre du jour.

Résultats commerciaux (Chiffres consolidés)

• Dépôts clientèle

Avec une collecte nette de 5,3 MMDH à fin Décembre 2023, les dépôts clientèle ont progressé de +7,6% par rapport à Décembre 2022, et s’établissent à 74,2 MMDH. Sur base individuelle, ces dépôts sont composés essentiellement de ceux de CIH BANK à hauteur de 65,9 MMDH et de ceux d’UMNIA BANK à concurrence de 4,9 MMDH.

Les dépôts à vue constituent 83% des dépôts clientèles à fin Décembre 2023, soit au même niveau de pourcentage constatée en 2022 et consolidant ainsi l’optimisation du coût des ressources.

• Crédits clientèle

En hausse de 8,8% par rapport à Décembre 2022, les encours crédits consolidés ont atteint 90,8 MMDH. Sur base individuelle, les crédits de CIH BANK s’établissent à 69,7 MMDH, tandis que SOFAC et UMNIA BANK contribuent respectivement à hauteur de 13,9 MMDH et 7,1 MMDH.

Représentant 48 % de l’encours des crédits consolidés, les crédits hors immobilier enregistrent une augmentation de 9,9% par rapport à Décembre 2022, pour s’établir à 44,0 MMDH confirmant la politique de diversification des emplois clientèle de la banque.

Le total bilan consolidé s’établit à 125,4 MMDH en progression de 7,1% par rapport à Décembre 2022.

La dynamique commerciale s’est traduite par l’amélioration des parts de marché du Groupe CIH BANK. A fin Décembre 2023, le Groupe représente 27% des financements automobile (+272 Pbs), 6% des crédits à la consommation (+63 Pbs) et 9,7% des crédits immobiliers destinés à l’habitat (+26 Pbs). La part de marché des dépôts clientèle du Groupe s’établit à 6,0% (+10Pbs).

Indicateurs Résultats :

Le PNB consolidé s’élève à 4 468,2 MDH en accroissement de +27,0% par rapport à Décembre 2022.

Cette évolution résulte de la progression de la marge nette d’intérêt de 8.6 % et des performances de l’activité de marché à fin Décembre 2023 comparé à fin 2022.

En social, le produit net bancaire de CIH BANK s’établit à 3 700,2 MDH, en croissance de +32,8% par rapport à Décembre 2022.

Le coût du risque en consolidé s’établit à 1 280,6 MDH soit une augmentation de 116,9 % comparé à Décembre 2022. Le taux du coût du risque à fin Décembre 2023 s’établit ainsi à 1,16 % contre 0,71% une année auparavant. Cette hausse reflète la politique de provisionnement prospective et prudente adoptée par le Groupe.

En social, le coût du risque s’élève à 851,1 MDH contre 344,8 MDH correspondant respectivement à un taux de coût du risque de 1,13% en Décembre 2023 contre 0,48% à fin 2022.

Le résultat net consolidé s’élève à 776,9 MDH contre 710,9 à fin Décembre 2022, soit une hausse de 9,3%. Le Résultat Net Part du Groupe s’établit à 710,4 MDH à fin Décembre 2023 contre 669,1 MDH à fin Décembre 2022.

En social, le résultat net s’élève à 620,0 MDH à fin Décembre 2023 contre 592,7 MDH par rapport à fin 2022 soit une progression de 4,6%.

Faits Marquants

Durant l’année 2023, Le Groupe CIH BANK a poursuivi son effort de financement de l’économie nationale et d’inclusion financière particulièrement envers les femmes et les jeunes. Cette dynamique de croissance s’est appuyée sur le développement de ses services digitaux et sur l’extension régulière du réseau de la Banque et de ses filiales avec l’ouverture de 14 nouvelles agences et l’installation de 100 nouveaux GAB, portant ainsi le nombre total d’agences à 408 et de GAB à 844. Ainsi 460.000 nouveaux clients ont rejoint le groupe CIH BANK.

Dans le cadre de sa stratégie de diversification, CIH BANK a accordé une importance particulière à l’amélioration des services dédiés à la clientèle professionnelle avec une spécialisation de certaines agences à la clientèle entreprise ainsi que le lancement de nouvelles offres dédiées (Code Maalem, Offre pack PME et l’Offre Pro Sayidati).

Le groupe a aussi poursuivi l’enrichissement des fonctionnalités sur les canaux digitaux confirmant sa position en tant qu’acteur de référence en la matière : E-chèque PRO, Apple Pay, Code 212 dédié aux Marocains du Monde.

A fin 2023, Le groupe CIH BANK a initié la première opération de titrisation synthétique d’actifs en devises au Maroc en lançant le fonds «FT Synthésium». La réussite d’une telle opération innovante témoigne de la confiance des investisseurs ainsi que celle des autres parties prenantes.

La Banque a clôturé l’opération d’acquisition de BMCI Asset Management spécialisée en gestion d’OPCVM dont la dénomination devient « CIH Capital Management » afin d’offrir à sa clientèle diversifiée de nouveaux produits innovants de placement et de gestion d’épargne.

La croissance de l’activité et la diversification des emplois de la banque vers la clientèle entreprise a conduit la banque à mettre en place une stratégie de couverture prospective et prudente des risques.

Suite à la survenance d’anomalies dans certaines opérations de factoring avec quelques clients, CIH BANK a rapidement réagi et mis en place les mesures correctives permettant à la banque de recouvrer ses droits et de sauvegarder ses intérêts.

Il est à noter que l’ensemble du portefeuille factoring a fait l’objet d’une analyse exhaustive. Les comptes arrêtés à fin Décembre 2023 comprennent les provisions couvrant les risques résiduels et les risques prospectifs à date, relatifs à cette activité.

Décision du Conseil

A l’issue de la présentation des résultats annuels et après avoir entendu les rapports des Comités d’Audit et des Risques ainsi que les rapports des Commissaires aux Comptes, le Conseil d’Administration a arrêté les comptes sociaux et consolidés au 31 Décembre 2023.

Le Conseil d’Administration a approuvé la politique de provisionnement prospective et prudente adoptée et note avec satisfaction les performances commerciales et financières réalisées.

Le Conseil d’Administration a décidé de proposer à l’Assemblée Générale Ordinaire, la distribution d’un dividende de 14 DH par action.

Le Conseil d’Administration félicite l’ensemble des équipes du Groupe CIH BANK pour leur engagement et leur mobilisation en faveur des clients et de l’ensemble des parties prenantes.

A propos de CIH BANK, www.cihbank.ma

Acteur majeur du secteur bancaire marocain, CIH BANK contribue depuis plus d’un siècle au développement économique et social du Maroc. C’est une banque universelle proposant des produits et solutions bancaires innovants et fortement digitalisés, au service des particuliers, professionnels et entreprises de toute taille.

Aujourd’hui, CIH BANK se positionne comme étant la banque de demain, améliorant constamment l’expérience client aussi bien des particuliers que des entreprises, et ce en s’engageant dans une stratégie d’innovation basée sur l’utilisation des nouvelles technologies.